Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?

Empfohlen werden mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital – plus die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler: ca. 10–15 %). Mit mehr Eigenkapital erhalten Sie bessere Zinsen und günstigere Konditionen.

Welche Zinsbindung ist bei einer Baufinanzierung sinnvoll?

In einem Niedrigzinsumfeld empfehlen sich lange Zinsbindungen von 15–20 Jahren, um die günstigen Konditionen langfristig zu sichern. In einem Hochzinsumfeld können kürzere Bindungen sinnvoll sein, wenn man auf sinkende Zinsen setzt.

Was ist eine Anschlussfinanzierung und wann benötige ich sie?

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist läuft Ihr Darlehen weiter und Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung. Es empfiehlt sich, 2–3 Jahre vor Ende der Zinsbindung verschiedene Angebote einzuholen und bei attraktiven Zinsen ein Forward-Darlehen abzuschließen.

Baufinanzierung Vergleich 2026

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Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen der größte finanzielle Schritt im Leben. Die richtige Baufinanzierung kann über zehntausende Euro Unterschied ausmachen. Mit unserem kostenlosen Baufinanzierung-Rechner vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und finden die günstigsten Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung.

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So funktioniert eine Baufinanzierung – das Wichtigste im Überblick

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen, mit dem Sie den Kauf oder Bau einer Immobilie finanzieren. Die wichtigsten Parameter sind der Darlehensbetrag, der Zinssatz, die Zinsbindungsdauer und die Tilgungsrate. Ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann über die Laufzeit einen Unterschied von mehreren zehntausend Euro ausmachen – daher ist ein gründlicher Vergleich unverzichtbar.

Was beeinflusst die Bauzinsen?

Bauzinsen werden von mehreren Faktoren bestimmt: dem allgemeinen Zinsniveau (Leitzinsen der EZB), Ihrer persönlichen Bonität (Schufa, Einkommen), dem Eigenkapitalanteil, der Zinsbindungsdauer und dem Beleihungswert der Immobilie. Generell gilt: mehr Eigenkapital = bessere Zinsen. Auch die Lage und der Zustand der Immobilie spielen eine Rolle.

💡 Profi-Tipp: Schließen Sie die Baufinanzierung möglichst früh ab und nutzen Sie Sondertilgungsoptionen. Damit verkürzen Sie die Laufzeit und sparen erheblich an Zinsen. Fragen Sie auch nach KfW-Förderkrediten für energieeffiziente Gebäude.

Welche Schritte führen zur optimalen Baufinanzierung?

Finanzierungsbedarf ermitteln: Kaufpreis, Nebenkosten (ca. 10–15 %) und Renovierungskosten addieren – davon Eigenkapital abziehen.
Angebote vergleichen: Nutzen Sie unseren Rechner, um Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und den günstigsten Effektivzins zu finden.
Zinsbindung wählen: Entscheiden Sie, ob kurze oder lange Zinsbindung zu Ihrer Planung passt.
KfW-Förderungen prüfen: Für energieeffizientes Bauen oder bestimmte Gebäudetypen gibt es attraktive staatliche Förderkredite.
Beratungsgespräch führen: Unsere Experten helfen Ihnen, alle Optionen abzuwägen und das optimale Finanzierungspaket zu schnüren.

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Checkliste: Baufinanzierung

Eigenkapital mindestens 20 % vorhanden
Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) eingeplant
Bonität (Schufa) vorab geprüft
Mehrere Angebote eingeholt und verglichen
Zinsbindung sorgfältig gewählt
Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart
KfW-Förderprogramme geprüft
Restschuldversicherung erwogen

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Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Was Sie vor dem Abschluss wissen sollten

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Mindestens 20 % des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten von ca. 10–15 %. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Zinsen und günstiger die Monatsrate.

Wie lange Zinsen binden?

In Phasen günstiger Zinsen empfehlen sich lange Bindungen von 15–20 Jahren. So sichern Sie sich die guten Konditionen langfristig – unabhängig von Marktschwankungen.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Nach Ablauf der Zinsbindung brauchen Sie neue Konditionen für den Restkredit. Starten Sie die Suche 2–3 Jahre vorher und prüfen Sie Forward-Darlehen für günstige Zinssicherung.